Motor de decisión
Las ventajas de contar con un proceso de decisión automático para clientes nuevos o existentes son: mayor velocidad de aprobación, administración on-line de scores, reglas y competencias de estrategias que permiten realizar selección positiva en su portafolio, comparar el rendimiento de la estrategia actual y estimar consecuencias de posibles cambios.
Scores Personalizados
Si bien los scores genéricos, provistos normalmente por las empresas de información crediticia, ofrecen una visión estandarizada y ampliamente aceptada del riesgo, un score de riesgo de crédito personalizado, para la cartera de una entidad, permite un enfoque más flexible y alineado con sus necesidades y características específicas de su base de clientes, logrando por lo tanto disminuir la morosidad y aumentar los niveles de aprobación.
Machine Learning
Utilizamos un esquema híbrido que aplica técnicas avanzadas de Machine Learning para producir un modelo con alto nivel predictivo, que garantice estabilidad.
El modelo aprende automáticamente de los nuevos casos:
- Se adapta a las variaciones del mercado y la cartera, evitando que la perfomance se degrade.
- Esta metodología logra modelos de alta precisión para cada etapa del ciclo de vida del crédito, optimizando por lo tanto la rentabilidad de la cartera.
Originación
Brinda scores de riesgo a la medida de su cartera y permite combinarlos con variables externas y scores genéricos de mercado, aumentando su poder predictivo y mejorando las decisiones crediticias.
Comportamiento
Los modelos de comportamiento transforman los datos históricos de pago, uso e información transaccional de los clientes en un score a medida, que permite segmentar según su nivel de riesgo. Las acciones oportunas de mantenimiento permiten aumentar los ingresos incrementando las líneas a los mejores clientes, prevenir la fuga y bajar los niveles de morosidad e incluso realizar estrategias de precio que maximicen la rentabilidad.
Cobranza
Los scores de cobranza facilitan la implementación de las mejores estrategias de recobro porque consideran las características de su producto y cartera.
Los modelos determinan la prioridad, el canal y el momento adecuados para acercarse a cada cliente permitiendo minimizar el costo de gestión y/o maximizar el recupero a la vez que preserva la relación con los clientes.
IBM SPSS Modeler es el software de minería de datos por excelencia.
Capacitación y consultoría
Contamos con un equipo de consultoría estratégica en cada uno de los módulos de la solución, con experiencia y conocimiento profundo de las problemáticas de mercado y la metodología a aplicar en cada uno de los desafíos. Brindamos también capacitación en herramientas analíticas.
Data Mart, métricas y reportes
La disponibilidad oportuna de información constituye un punto central en la gestión de los riesgos a los que se exponen las entidades. Para ello la solución contempla el desarrollo de repositorios, construcción de reportes de riesgo, comerciales y de producto.
Gestión integral del riesgo
Esta solución incluye el cálculo de métricas e indicadores relacionados con los distintos riesgos: crédito, mercado, liquidez y operacional. Además, se desarrollan estimaciones de capital económico y regulatorio, cálculo de rentabilidad ajustada al riesgo y pruebas de tensión (stress-test). La herramienta es modular, pudiendo implementar algunas o todas las opciones en forma gradual, y brinda un amplio conjunto de reportes para uso gerencial.
Validación independiente de modelos
Ofrece la posibilidad de verificar que la performance de los modelos se ajusta a las mejores prácticas y estándares internacionales de la industria, a la vez que permite dar cumplimiento a exigencias y requerimientos normativos como también a auditorías externas e internas.