Motor de decisión
Las ventajas de contar con un proceso de decisión automático para clientes nuevos o existentes son: mayor velocidad de aprobación, administración on-line de scores, reglas y competencias de estrategias que permiten realizar selección positiva en su portafolio, comparar el rendimiento de la estrategia actual y estimar consecuencias de posibles cambios.
Originación
Brinda scores de riesgo a la medida de su cartera y permite combinarlos con variables externas y scores genéricos de mercado, aumentando su poder predictivo y mejorando las decisiones crediticias.
Comportamiento
Los modelos de comportamiento transforman los datos históricos de pago, uso e información transaccional de los clientes en un score a medida, que permite segmentar de acuerdo a su nivel de riesgo. Las acciones oportunas de mantenimiento permiten aumentar los ingresos incrementando las líneas a los mejores clientes, prevenir la fuga y bajar los niveles de morosidad e incluso realizar estrategias de precio que maximicen la rentabilidad.
Cobranza
Los scores de cobranza facilitan la implementación de las mejores estrategias de recupero porque consideran las características de su producto y cartera.
Los modelos determinan la prioridad, el canal y el momento adecuados para acercarse a cada cliente permitiendo minimizar el costo de gestión y/o maximizar el recupero a la vez que preserva la relación con los clientes.
Capacitación y consultoría
Contamos con un equipo de consultoría estratégica en cada uno de los módulos de la solución, con experiencia y conocimiento profundo de las problemáticas de mercado y la metodología a aplicar en cada uno de los desafíos. Brindamos también capacitación en herramientas analíticas.
Data Mart, métricas y reportes
La disponibilidad oportuna de información constituye un punto central en la gestión de los riesgos a los que se exponen las entidades. Para ello la solución contempla el desarrollo de repositorios, construcción de reportes de riesgo, comerciales y de producto.
Gestión integral del riesgo
Esta solución incluye el cálculo de métricas e indicadores relacionados con los distintos riesgos: crédito, mercado, liquidez y operacional. Además, se desarrollan estimaciones de capital económico y regulatorio, cálculo de rentabilidad ajustada al riesgo y pruebas de tensión (stress-test). La herramienta es modular, pudiendo implementar algunas o todas las opciones en forma gradual, y brinda un amplio conjunto de reportes para uso gerencial.
Validación independiente de modelos
Ofrece la posibilidad de verificar que la performance de los modelos se ajusta a las mejores prácticas y estándares internacionales de la industria, a la vez que permite dar cumplimiento a exigencias y requerimientos normativos como también a auditorías externas e internas.