Motor de decisión automatizado basado en IA
Funcionamiento
- Interfaz gráfica intuitiva: permite definir flujos y reglas en un entorno visual, sin depender del área de tecnología.
- Integración flexible: accede datos internos y externos fácilmente (archivos, bureaus de crédito, etc).
- Pruebas y simulaciones: ejecuta escenarios what-if y estrategias Champion–Challenger.
- Reportes en tiempo real: mide el rendimiento de modelos y estrategias con métricas claras y actualizadas.
- Trazabilidad completa: control de versiones, documentación automática y auditoría de cada decisión.
Beneficios inmediatos
- Velocidad: reducción significativa en los tiempos de evaluación crediticia.
- Control: decisiones justas, auditables y consistentes.
- Autonomía: las áreas de riesgo gestionan reglas sin depender del equipo de IT.
- Flexibilidad: opera en bancos, financieras, cooperativas, fintechs y retails.
- Escalabilidad: desde miles a millones de transacciones.
- Precisión: segmentación más fina y capacidad de anticipación mejorada.
Casos de uso
- Evaluación de solicitudes de crédito.
- Actualización de límites de financiamiento.
- Optimización de procesos de cobranza.
Scoring crediticio
Modelos de scoring adaptativos
Se ajustan en tiempo real al mercado y al perfil de cada cliente, gracias a la utilización de técnicas avanzadas de machine learning.
Metodología robusta para mayor precisión
Los scores son construidos con una metodología propietaria que garantiza alta performance y robustez.
Validación independiente de modelos
Este servicio evalúa de forma objetiva si los modelos utilizados por la institución cumplen con los estándares de la industria y los requerimientos regulatorios aplicables. La validación abarca modelos de riesgo de crédito, mercado, tasa, liquidez y operacional. Incluye la revisión del diseño, la calidad de los datos, los supuestos, el desempeño y la gobernanza, junto con las estimaciones de capital económico y la ejecución de pruebas de estrés que permiten evaluar la resiliencia de la cartera ante escenarios adversos.
Data mart, métricas y reportes
La disponibilidad oportuna de información, constituye un punto central en la gestión de los riesgos. Esta solución contempla el desarrollo de repositorios y la construcción de reportes específicos.
Capacitación y consultoría
Contamos con un equipo de consultoría estratégica en cada uno de los módulos de la solución, con experiencia y conocimiento profundo de las problemáticas de mercado y la metodología a aplicar en cada uno de los desafíos. Ofrecemos servicios de consultoría y capacitación adaptados a las necesidades de cada empresa Nuestra metodología combina teoría y aplicación práctica, asegurando una implementación efectiva en el negocio.
Preguntas frecuentes
¿Qué es un motor de decisión y cómo funciona?
Un motor de decisión es un sistema que automatiza la toma de decisiones mediante reglas de negocio, modelos analíticos y datos operativos. Se utiliza para estandarizar, agilizar y escalar decisiones críticas, por ejemplo: aprobación de créditos, fijación de límites, segmentación, prevención de fraude o priorización de cobranzas.
¿Qué diferencia a un scoring adaptativo del scoring tradicional?
A diferencia del scoring tradicional, que solo se actualiza mediante recalibraciones manuales, el scoring adaptativo se ajusta de forma continua, aprende de los datos recientes y se adapta automáticamente a los cambios del mercado y al comportamiento de la cartera.
¿Cómo ayuda la IA en la gestión del riesgo crediticio?
La IA permite anticipar el riesgo con mayor precisión y granularidad que los enfoques tradicionales.
¿La solución se integra con mis sistemas actuales?
Sí. La solución puede integrarse con sistemas existentes mediante APIs, o vía archivos, permitiendo intercambiar datos en tiempo real o batch. La arquitectura es modular y orientada a servicios, lo que facilita la integración con core bancarios, CRMs, sistemas de cobranzas, entre otros.